Programa de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) Premix

1. Introdução
Este Programa de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) foi desenvolvido para
assegurar que a [Nome da Corretora] cumpra todas as regulamentações vigentes em
2024, conforme estabelecidas pelas autoridades competentes e diretrizes internacionais
de prevenção à lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo.

2. Objetivos
• Prevenir e detectar atividades de lavagem de dinheiro e financiamento ao
terrorismo.
• Assegurar a conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis.
• Proteger a integridade da corretora e do sistema financeiro.

3. Estrutura Organizacional
A [Nome da Corretora] estabelecerá uma estrutura organizacional clara para gerenciar a
conformidade com as regulamentações PLD, incluindo:
• Oficial de Conformidade (Compliance Officer): Responsável pela
implementação e supervisão do programa PLD.
• Equipe de Conformidade: Equipe dedicada a monitorar e relatar atividades
suspeitas.

4. Políticas e Procedimentos de KYC (Know Your Customer)
• Coleta de Informações: Recolher documentos de identificação, comprovantes
de residência e informações financeiras dos clientes.
• Verificação de Identidade: Utilizar ferramentas eletrônicas para verificar a
autenticidade dos documentos.
• Avaliação de Risco: Classificar clientes com base em seu perfil de risco.
• Monitoramento Contínuo: Acompanhar transações em tempo real e revisar
perfis de clientes regularmente.

5. Devida Diligência
• Devida Diligência Simplificada: Aplicada a clientes de baixo risco com
transações limitadas.
• Devida Diligência Reforçada: Aplicada a clientes de alto risco, como Pessoas
Politicamente Expostas (PEPs) e transações de alto valor.

6. Monitoramento de Transações
• Sistema de Monitoramento Automático: Implementar um sistema que
monitore todas as transações em tempo real, identificando padrões suspeitos e
anômalos.
• Análise de Transações Suspeitas: A equipe de conformidade revisará
transações sinalizadas pelo sistema e tomará as medidas apropriadas.

7. Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs)
• Procedimentos de Relatório: Qualquer atividade suspeita deve ser relatada ao
Oficial de Conformidade.
• Comunicação às Autoridades: O Oficial de Conformidade deve relatar
atividades suspeitas às autoridades competentes, conforme exigido pela
legislação.

8. Treinamento e Conscientização
• Treinamento Inicial: Todos os funcionários devem receber treinamento inicial
sobre PLD e KYC.
• Treinamento Contínuo: Treinamentos periódicos para atualizar os funcionários
sobre novas regulamentações e práticas.

9. Manutenção de Registros
• Armazenamento Seguro: Todos os registros de KYC, transações e relatórios de
atividades suspeitas devem ser armazenados de forma segura.
• Período de Retenção: Manter registros por um período mínimo de 5 anos após
o término do relacionamento com o cliente.

10. Revisão e Atualização de Políticas
• Revisão Anual: O programa PLD deve ser revisado e atualizado anualmente
para refletir mudanças nas regulamentações e melhores práticas.
• Auditorias Internas: Realizar auditorias internas periódicas para assegurar a
eficácia do programa.

Apêndice: Formulários e Documentos
Formulário KYC
• Nome Completo:
• Data de Nascimento:
• Nacionalidade:
• CPF:
• Endereço:
• Telefone:
• Email:
• Documento de Identificação (Tipo e Número):
• Comprovante de Residência (Tipo e Data de Emissão):
• Comprovante de Renda (Tipo e Data):
• Selfie com Documento de Identificação:
• Origem dos Fundos:
• Expectativa de Volume de Transações Mensais:
• Declaração de Propósito da Conta:s.